Kredithilfeverein im Check – Vorteile, Konditionen und Anbieter

Was ist ein Kredithilfeverein – vertritt Verbraucherrechte der Kunden

Der Kredithilfeverein hat ein innovatives Angebot auf dem Markt geschaffen. Er agiert quasi zwischen den allgemeinen Verbraucherschützern und den professionellen Anwälten. Dabei sollen stets die Bedürfnisse der Verbraucher gewahrt und die Interessen der Kredit-Experten vertreten werden. Streitpunkt sind oft überhöhte Gebühren, unsachgemäße Zinsen oder einfach ungünstige Verträge für den Kunden. Hintergrund: Der Bundesgerichtshof hat im Mai 2014 entschieden, dass zu hohe Bearbeitungsgebühren bei Verbraucherkrediten unzulässig sind. Die Verjährungsfrist für derartige Verträge wurde im Oktober darauf auf 10 Jahre erhöht, was ein enormes Potential für das Zurückholen dieser Gebühren bedeutet. Seither stehen Vereine und Anwälte in den Startlöchern, um den Kunden möglichst schnell und verlustfrei zu helfen.

Statt dein Anliegen von einem Anwalt prüfen zu lassen und mit hohen Kosten in Vorleistung zu gehen, springt der Kredithilfeverein ein. Er übernimmt die Aufgabe mit seinem Netzwerk aus Experten und geht ins Gespräch mit den zuständigen Banken und Institutionen. Kosten- und Prozessrisiken werden dabei vom Verein getragen. Die zurückgeforderten Beiträge oder der Gewinn aus dem Prozess wird jedoch zwischen dem Betroffenen und dem Verein geteilt. So hast du als Kunde kein Kostenrisiko und bekommst bei Verhandlungsgewinn trotzdem Gebühren zurückgezahlt.

Die Kernleistungen des Kredithilfevereins:

Für einen solchen Verein arbeiten ausschließlich Kredit-Experten und erfahrene Anwälte, die sich seit Jahren in dem Bereich auskennen. Daher kann auch eine Prüfung des Darlehens durch den Verein sehr schnell durchgeführt werden mit der entsprechenden Aussicht auf einen Erfolg. Je nach Verein liegt das Ergebnis innerhalb von 2-3 Tagen vor und wird an den Kunden weitergeleitet. Danach ist zu entscheiden, was die nächsten Schritte sind und ob sich ein Prozess in diesem Fall lohnt.

Die Aufgaben des Kredithilfevereins werden im folgenden Video genauer und plausibel erklärt:

Die Vorteile des Kredithilfevereins – kein Kostenrisiko

Der Kredithilfeverein ist ein innovatives Geschäftsmodell, das von vielen Kunden gerne angenommen wird. Die Kontaktaufnahme ist recht einfach und Kreditverträge können binnen kurzer Zeit geprüft werden. Hinter dem Verein steht ein großes Netzwerk an Dienstleistern und Anwälten. Prozessgebühren und Risiken trägt der Hilfeverein selbst, sodass für den Kunden nur die Vereinsgebühren zur Zahlung bleiben. Ziel ist es schließlich, unzulässige Bearbeitungsgebühren möglichst schnell zurückfordern zu können. Daraus ergeben sich zusammenfassend folgende Vorteile und Nachteile:

Die Nachteile – lukratives Vereinskonzept

Natürlich muss hinter dem Kredithilfeverein auch ein lukratives Konzept für alle Beteiligten stecken. So werden beispielsweise die Kosten für das Verfahren und die Stundensätze der Anwälte nicht genau erwähnt. Das macht ein Vergleich mit anderen Kanzleien oder Anwälten nahezu unmöglich. Allerdings müsstest du hier in Vorleistung gehen. Beim Verein bleiben lediglich die Vereinsgebühren übrig. Du musst aber meist auf die Hälfte der zurückgeholten Bearbeitungsgebühren verzichten. Der Erlös wird 50/50 aufgeteilt zwischen dem Betroffenen und dem Kredithilfeverein. Rein theoretisch könnte also eine andere Anwaltskanzlei die gleiche Arbeit übernehmen, müsste in Vorleistung bezahlt werden und holt allerdings die gesamten Bearbeitungsgebühren aus dem Kreditvertrag für den Kunden zurück.

Gerade in Sachen Transparenz gibt es beim Kredithilfeverein also einige Abstriche. Der Fokus liegt bewusst auf dem Vereinsmodell, wobei die Anwälte durchaus einen kommerziellen Nutzen aus der Arbeit zieht. Die Kunden werden also hauptsächlich auf den Zusammenhaltung und die geringe finanzielle Belastung gestoßen. Dabei würde jede andere Rechtsberatung in Deutschland vermutlich auch einen solchen Fall übernehmen, mit deutlich transparenter Aufschlüsselung der Kosten.

Warum ist der Kredithilfeverein so günstig?

Die Gebührenberechnung des Kredithilfevereins geht auf eine Gesetzesänderung aus dem Jahr 2006 zurück. Hier wurde festgelegt, dass auch eine individuelle finanzielle Vereinbarung mit einem Rechtsanwalt über eine Beratung getroffen werden an. Der Kredithilfeverein setzt dabei auch verbraucherorientierte Konditionen, die meist günstiger ausfallen, als eine normale Streitwertberechnung. Trotzdem bleibt das ganze Prinzip wirtschaftlich, da gleich mehrere ähnliche Fälle gesammelt und meist in einem Prozess gegenüber der Bank verhandelt werden. Die Berechnung der Konditionen hängt vom Streitwert ab. Dieser beträgt meist die Höhe der unzulässigen Bearbeitungsgebühren bei einem Verbraucherkredit. Mit dem selbst ermittelten Streitwert und ein paar Rechenbeispielen lassen sich schnell die Konditionen ermitteln.

Beispielrechnung – Erlösverteilung und Rückerstattung

Der einmalige Mitgliedsbeitrag für den Verein wird meist nach dem Streitwert berechnet. Laut Berichten vieler Kunden musst du dich auf Kosten von etwa 60 Euro einstellen oder mehr, je nach Kreditvertrag und Fall. Dieser Beitrag deckt die Rückholung der Gebühren und die Abwicklung des Vertrages ab und wird erst im Anschluss daran fällig. Vorher wird er durch den Kredithilfeverein gedeckt. Mit dem Beitrag wirst du Teil des Vereins und kannst je nach Satzung noch weitere Kreditverträge prüfen und verhandeln lassen. Nach Ablauf eines Jahres verfällt meist die Mitgliedschaft und bei Bedarf wäre ein neuer Beitrag fällig. Zusätzlich finanzieren sich die Experten über eine Beteiligung am zurückgeholten Erlös. Dieser ist meist wie folgt aufgegliedert und orientiert sich ebenso am Streitwert:

Das waren die wichtigsten Kredithilfevereine in Deutschland

Die wohl bekannteste Organisation ist der Kredithilfeverein e.V. mit Sitz in München. Er wird vertreten durch Denis Krebs, der sich als erfolgreicher Honorararbeiter und Finanzmakler einen Namen machen konnte. Die zuständige Aufsichtsbehörde ist das Amtsgericht in München. Das Angebot richtet sich dabei an Bankkunden und Kreditnehmer in Deutschland. Allerdings ist unklar, in wie weit diese Vereine noch tätig sind und die Kunden unterstützen. Folgende Informationen sind im Internet noch vertreten: